昨日，南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)通報(bào)全市打擊POS機(jī)套xian違法活動(dòng)統(tǒng)一行動(dòng)的問題。在警方行動(dòng)中搗毀的39個(gè)非法套xian窩點(diǎn)涉案總金額高達(dá)12.3億元，現(xiàn)場抓獲涉案人員108,人（其中34名嫌疑人已被刑事拘留），繳獲作案用POS機(jī)111臺(tái)、銀行ka751張、電腦45臺(tái)以及U盾、票據(jù)、對賬單等涉案物品一批。
掛羊頭賣狗肉，經(jīng)營部原是非法套xian窩點(diǎn)
在南寧市中心的國貿(mào)中心大廈樓上，一間掛著“××經(jīng)營部”的房間很是奇怪。平時(shí)經(jīng)常有人進(jìn)進(jìn)出出，一派業(yè)務(wù)繁忙的樣子，但房間里除了簡單的桌椅和數(shù)臺(tái)POS機(jī)（俗稱POS機(jī)），別無他物。
南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的一名辦案民警說，這間經(jīng)營部實(shí)際上是一個(gè)利用POS機(jī)刷信用ka進(jìn)行非法套xian的窩點(diǎn)。警方在前期的暗訪中掌握到，這個(gè)窩點(diǎn)的非法套xian金額每筆少則幾千元，多則上萬元，且“生意”紅火。
所謂非法套xian，指的是信用ka持卡人在信用ka中介公司或商戶的POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式進(jìn)行刷卡，通過POS機(jī)將信用ka信用額度內(nèi)的金額刷出來，套取授信額度銀行現(xiàn)金。
從今年4月開始，經(jīng)偵部門了解到南寧市一些不法分子利用POS機(jī)為大量信用ka持有人進(jìn)行虛假交易，以透支的形式套取銀行資金，從中收取手續(xù)費(fèi)牟取非法利益。經(jīng)1個(gè)多月的暗訪取證，警方鎖定一批在各個(gè)場所中利用POS機(jī)非法套xian的窩點(diǎn)，并開展打擊POS機(jī)非法套xian集中統(tǒng)一行動(dòng)。
警方統(tǒng)一查處，39個(gè)窩點(diǎn)涉案總金額12.3億
“在寫字樓的15樓，居然開著一家鞋店，你說這是否是很反常？”一位辦案民警說，實(shí)際上進(jìn)行非法套xian的窩點(diǎn)往往都以商家的形式藏身在鬧市區(qū)的高檔寫字樓中，經(jīng)營部、裝飾工程公司是最常見的幌子。
6月19日，市公安局以經(jīng)偵部門為主力，組織各分縣局分成8個(gè)行動(dòng)組對事先掌控的49個(gè)非法套xian窩點(diǎn)展開統(tǒng)一查處。
在國貿(mào)中心大廈樓上的這間經(jīng)營部，當(dāng)老板被戴上手銬，門外突然傳來敲門聲。一對夫妻抱著小孩前來要求套xian，說是急用錢。老板一臉愁容，舉起戴著手銬的雙手說：“大哥，我都這樣了，怎么幫你套啊？”
這對夫妻剛離開不久，又有一名女子風(fēng)風(fēng)火火地沖進(jìn)來，進(jìn)門就大喊“套xian”，看見形勢不對，立馬灰溜溜地跑出門去。
當(dāng)天，警方的統(tǒng)一行動(dòng)共搗毀非法套xian窩點(diǎn)39個(gè)（部分窩點(diǎn)未開門），現(xiàn)場查獲人員108人（其中34名嫌疑人現(xiàn)已被刑事拘留），繳獲作案用POS機(jī)111臺(tái)、銀行ka751張、電腦45臺(tái)以及U盾、票據(jù)、對賬單等涉案物品一批。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，涉案總金額高達(dá)12.3億元。
案件背后
非法套xian牟利，一窩點(diǎn)數(shù)月內(nèi)賺取幾十萬元手續(xù)費(fèi)
39個(gè)窩點(diǎn)涉案總金額12.3億元，平均每個(gè)窩點(diǎn)套xian的金額就有約315萬元，是什么原因讓非法套xian達(dá)到這樣驚人的額度？
辦案民警認(rèn)為，首先這與持卡人存在套xian的需求有關(guān)系，最直接的需求就是很多持卡人缺錢用，不論是用于日常消費(fèi)或是生意上的。因?yàn)橹苯佑眯庞胟a取現(xiàn)不僅利息高，而且取現(xiàn)金額低，所以他們選擇了非法套xian，過后再償還欠款。
還有另一部分人則是惡意套xian，將套取的現(xiàn)金用于賭博、揮霍等。曾經(jīng)就有一名持卡人套xian了100多萬全部用于賭博，最后走投無路向經(jīng)偵部門自首。
持卡人的套xian需求，催生非法套xian這個(gè)行當(dāng)?shù)某霈F(xiàn)。從非法套xian窩點(diǎn)的角度來說，“不是看我能幫你套多少，而是看你的信用ka的額度有多少”。辦案民警說，假如信用ka的額度有十幾萬元，往往都能全部被套光。
一個(gè)大型的非法套xian窩點(diǎn)，往往會(huì)有10多臺(tái)POS機(jī)，小的窩點(diǎn)也會(huì)有幾臺(tái)。除了熟人帶熟人的模式，嫌疑人還建立專門的套xianQQ群，或者在網(wǎng)上發(fā)布套xian信息吸引持卡人前來套xian。
在非法套xian犯罪活動(dòng)中，持卡人的信用ka中往往無現(xiàn)金存款，只是持卡人利用信用ka的透支額度讓POS機(jī)商家進(jìn)行刷卡，作虛假消費(fèi)，套取透支信用ka額度內(nèi)現(xiàn)金。接下來，套xian窩點(diǎn)會(huì)先行支付現(xiàn)金給持卡人，而持卡人則需要按套xian金額的4%—8%支付手續(xù)費(fèi)（低于銀行透支利息）。
這筆手續(xù)費(fèi)就是非法套xian窩點(diǎn)獲利的來源。在統(tǒng)一行動(dòng)中查處的犯罪嫌疑人鄒某，就在短短數(shù)月內(nèi)，從事套xian違法活動(dòng)非法賺取了幾十萬元的手續(xù)費(fèi)。
由于一方面持卡人在銀行規(guī)定期限內(nèi)可免息使用透支金額，另一方面POS機(jī)商家又可通過為持卡人套取銀行資金提供平臺(tái)從中牟取非法利益，因此POS機(jī)非法套xian活動(dòng)才日益突出。
“過卡”與“養(yǎng)卡”，非法套xian衍生的不良用卡產(chǎn)物
從非法套xian中衍生出來的 “過卡”與“養(yǎng)卡”，是辦案民警學(xué)到的兩個(gè)新名詞。
“過卡”。實(shí)際上就是非法套xian窩點(diǎn)幫助持卡人提高信用ka的信用額度或者星級(jí)。持卡人把一張低級(jí)別的信用ka交給非法套xian窩點(diǎn)，由窩點(diǎn)通過虛假交易的方式營造出這張信用ka交易繁忙且金額龐大的樣子，以欺騙銀行達(dá)到提高信用ka級(jí)別的目的。
“養(yǎng)卡”則稍微復(fù)雜，辦案民警舉了個(gè)例子：比如持卡人有幾張信用ka已經(jīng)透支或非法套xian完畢，而持卡人又沒有償還能力，為了規(guī)避來自銀行方面的風(fēng)險(xiǎn)，持卡人會(huì)把卡交給窩點(diǎn)。窩點(diǎn)同樣也會(huì)通過虛假交易等方式，利用信用ka存在免息還款期的特點(diǎn)把卡“養(yǎng)”起來。“養(yǎng)卡”的實(shí)際問題是，在免息還款期里，信用ka的欠款始終沒有減少，窩點(diǎn)通過消除舊欠款，增加新欠款的辦法，讓卡不出現(xiàn)惡意透支的現(xiàn)象。
不論是“過卡”還是“養(yǎng)卡”，持卡人都需要向窩點(diǎn)支付手續(xù)費(fèi)，這同樣是非法套xian窩點(diǎn)的獲利來源之一、
案件警示
非法套xian害處多，應(yīng)形成良好的用卡消費(fèi)習(xí)慣
有人對非法套xian不以為然，認(rèn)為只是一時(shí)應(yīng)急套xian，過后會(huì)歸還欠款，不會(huì)造成危害。事實(shí)果真如此？警方嚴(yán)正指出，使用POS機(jī)非法套xian，實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。這種行為擅自將信用ka的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能判斷持卡人的正常資信狀態(tài)和信用ka資金用途，嚴(yán)重?cái)_亂正常的國家金融秩序，對金融安全帶來龐大風(fēng)險(xiǎn)。
針對信用ka套xian問題，中國人民銀行已經(jīng)數(shù)次在頒布的法規(guī)中明確規(guī)定，持卡人套xian和商戶提供套xian服務(wù)屬違法行為。《中華人民共和國刑法》第225條、《最高人民、最高人民檢察院關(guān)于申請妨害信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問題的解釋》和《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中明確規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪論處。
警方表示，非法套xian對持卡人來說，一是增加個(gè)人信息被盜風(fēng)險(xiǎn)。持卡人在使用信用ka套xian時(shí)，會(huì)泄露個(gè)人身份信息和銀行ka信息密碼，為犯罪分子竊取銀行ka資金提供了便利；二是個(gè)人誠信記錄受到影響。信用ka透支后經(jīng)銀行多次催繳持卡人拒不還款的，不僅會(huì)被列入人民銀行個(gè)人誠信系統(tǒng)的“黑名單”，產(chǎn)生不良的信用記錄，也有可能會(huì)涉嫌惡意透支被追究刑事責(zé)任。
警方提醒廣大市民，在申辦信用ka時(shí)，要充分了解信用ka的申辦條件、步驟和手續(xù)，知曉持卡人的權(quán)利和義務(wù)，掌握信用ka善意透支的正確方式，養(yǎng)成自覺遵守信用ka透支章程、恪守信用的道德風(fēng)尚，形成良好的用卡消費(fèi)習(xí)慣。
