出品|支付百科
近日，「支付百科」注意，鳳臺(tái)縣人民檢察院公布了一份起訴書，許多人因非法從事資金結(jié)算而被起訴。
根據(jù)起訴書，2019年4月，被告馬注冊(cè)成立服務(wù)中心，以服務(wù)中心的名義在中國(guó)工商銀行、光大銀行、中信銀行開立了公共賬戶，并在第三方支付服務(wù)企業(yè)開立了服務(wù)中心的“準(zhǔn)備金”賬戶。
開通支付業(yè)務(wù)后，馬找人開發(fā)了“支付背景”系統(tǒng)，聘請(qǐng)多名人員非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，無需取得支付業(yè)務(wù)許可證。
在非法從事資本結(jié)算的過程中，馬和其他同伙分工明確，每個(gè)人都有特殊責(zé)任，馬主要負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶，當(dāng)客戶將資金轉(zhuǎn)入服務(wù)中心公共賬戶時(shí)，侯負(fù)責(zé)持有工商銀行、光大銀行U盾將資金轉(zhuǎn)入服務(wù)中心在第三方支付服務(wù)企業(yè)開設(shè)的“準(zhǔn)備金”賬戶。
另一名被告李某負(fù)責(zé)在開發(fā)的“支付背景”開設(shè)客戶商戶平臺(tái)，并對(duì)客戶商戶進(jìn)行充值和轉(zhuǎn)賬。客戶可以自己支付錢。此外，李還管理會(huì)計(jì)和其他工作。
2019年8月，馬等人會(huì)見需要“支付”的客戶，提供支付渠道，向客戶收取一定的費(fèi)用，費(fèi)用比例為萬分之五、中間聯(lián)系客戶張、陳和“支付”客戶談?wù)摲窒斫痤~，一般傭金為千分之一至千分之三、分享后兩人平分。
張和陳找到了許多客戶。在知道客戶需要“支付”的資金來源不明的前提下，他們?nèi)匀幌蝰R介紹支付。馬帶領(lǐng)兩人非法申請(qǐng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，其中93750元為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙所得。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，馬某、李某參與金額為5748515.28元，侯某參與金額為42635272.9元，張某、陳某介紹走賬金額為16133370.29元。馬某獲利6869.58元，張某、陳某共獲利31031.12元。
認(rèn)為，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，被告馬、李、侯非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重，三名被告應(yīng)當(dāng)追究非法經(jīng)營(yíng)罪的刑事責(zé)任。
據(jù)了解，由于銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)明確禁止向黑灰行業(yè)提供支付渠道，犯罪分子提出了無證支付的想法，偽裝包裝支付渠道和收款人，為賭博、毒品、洗錢等非法行業(yè)提供血液。
例如，上述服務(wù)平臺(tái)在整個(gè)交易鏈中扮演著收付的角色，將自己定義為收付業(yè)務(wù)的主體。從表面上看，平行取代了第三方支付的作用，但它涉及到違規(guī)行為。
從事收付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和條件。未取得支付許可證的，視為不符合要求，違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)。
長(zhǎng)期以來，無證運(yùn)營(yíng)和支付業(yè)務(wù)的整改一直是監(jiān)管的重點(diǎn)。這種平臺(tái)存在 雖然“二清”的嫌疑可以通過賺取手續(xù)費(fèi)快速獲得大量收入，但這項(xiàng)看似躺著賺錢的業(yè)務(wù)最終可能會(huì)讓參與者面臨牢獄之災(zāi)。
根據(jù)刑法關(guān)于洗錢的立案標(biāo)準(zhǔn)，為洗錢“提供資金賬戶”，可以判處五年以上十年以下有期徒刑，并處五百分之二十以下洗錢罰款。
尋求支付服務(wù)的一方也面臨風(fēng)險(xiǎn)。一旦平臺(tái)挪用客戶資金或系統(tǒng)賬戶被盜，資金也將遭受損失，存在不能到達(dá)的隱患。
2025年9月，中國(guó)人民銀行福州中支行因無證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)移清算服務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)超范圍(超業(yè)務(wù)、超區(qū)域)運(yùn)營(yíng)提供支付服務(wù)，未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性、支付全過程一致性等多項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒2300多萬元。
在連續(xù)罰款下，近年來，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)特殊商戶的真實(shí)性管理，開展商戶洗錢和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，在一定程度上糾正了市場(chǎng)混亂。從目前的問題來看，禁止為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)的仍然是主題。
